النانو فاينانس ينطلق في سوق المال المصري
قال الدكتور محمد عمران رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن هناك نحو 15 ألف مواطن من البسطاء المنتفعين بمنتج التمويل الأصغر، المعروف بـ"النانو فاينانس"، عبر تيسير منح التمويل من خلال محافظ مالية على أجهزة تليفوناتهم المحمولة بأرصدة تمويل بلغت 3.7 مليون جنيه بنهاية 2021.
و"النانو فاينانس" هو منتج يتيح تمويل بحد أقصى 3 آلاف جنيه، مع فترة سداد لا تتجاوز 90 يوما، ولغرض تغطية احتياجات الفئات المهمشة والفئات الأكثر احتياجا للخدمات المالية من أصحاب المشروعات متناهية الصغر وتعانى من صعوبة الوصول للتمويل،
ما هو قرض التمويل النانو فاينانس( nano finance) ؟
هو قرض يتيح تمويل بحد أقصى 3 آلاف جنيه، مع فترة سداد لا تتجاوز 90 يوماً، لغرض تغطية احتياجات الفئات الفقيرة والفئات الأكثر احتياجًا للخدمات المالية من أصحاب المشروعات متناهية الصغر وتعاني من صعوبة الوصول للتمويل.
س- ما هو الهدف من قرض التمويل النانو ؟
الرقابة المالية: "النانو فاينانس".. قروض حتى 3 آلاف جنيه بشروط وضمانات ميسرة
أعلنت الهيئة العامة للرقابة المالية، حجم المستفيدين من قرض التمويل "النانو" وبلغت 7562 مستفيدا بإجمالي قيمة محفظة تمويل نحو 1.5 مليون جنيه منذ إطلاقه فى أواخر النصف الثاني من عام 2020 حتى منتصف شهر يوليو2021،
ما هو الهدف من قرض التمويل النانو؟
قرض النانو. يسعى بشكل خاص نحو توفير احتياجات ومتطلبات رأس المال العامل لصغار المزارعين والأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص، والمشروعات المنزلية، والباعة باليومية، والباعة الجائلين من الجنسين (ذكور وإناث) وتشجيع الشباب على بداية تطبيق فكر وثقافة العمل الحر، فهو يعد بمثابة تمكين أسلوب حياة أفضل للمواطنين.
كيف يحصل المواطن على قروض التمويل النانو؟
يتم تقديم منتج التمويل الأصغر من خلال شركات تمويل المشروعات متناهية الصغر المرخصة من الهيئة، وسبق واعتمدت الهيئة الموافقة الأولى على للترخيص بهذا المنتج التمويلى فى نهاية عام 2019 فى أعقاب إصدار مجلس إدارة الهيئة الضوابط التنظيمية له بموجب القرار رقم 142 لسنة 2019
ما الفارق بين قرض التمويل النانو والتمويلات الأخرى؟
منتج التمويل الأصغر (النانو) يتميز ببساطة المستندات المطلوبة من العميل وأهمها مستند تحقيق الشخصية وصورة شخصية للعميل، كما ترتكز آلية عمل المنتج على استخدم تكنولوجيا الخدمات المالية بشكل متكامل،
وما ضوابط تقديم شركات قرض النانو ؟
مجلس الإدارة ألزم شركات قرض "النانو" (Nano Finance) بعدد من الضوابط وهي
- تصنيف المنتج باعتباره أحد منتجات التمويل الفردي وبحد أقصى قدره 3000 جنيه (ولا يجوز منح تمويل جماعي من خلاله).
- الاستعلام الائتماني عن طالب التمويل وضامنه (إن وجد) لمن تجاوز حجم تمويله 500 جنيه من خلال إحدى الجهات المرخص لها بذلك من البنك المركزي قبل المنح.
- في حالة ثبوت تعذر ذلك عمليا لأسباب تخرج عن إرادة الشركة وتقبلها الهيئة، فتلتزم الشركة بالتعهد بإجراء الاستعلام المطلوب عن العميل خلال يومين عمل من المنح والاحتفاظ به في ملف العميل،
مع عدم تجديد التمويل القائم له في حال وجود ما يشوب موقفه الائتماني لقواعد منح المنتج.
- تحديث بيانات ومعلومات عملائها ووضعهم الائتماني بشكل مستمر لدى جهة الاستعلام الائتماني على فترات دورية كل أسبوعين بحد أقصى.
حرصًا على حسن سلامة إدارة المخاطر التي تواجهها شركة التمويل قرض النانو وطالبها بتقديم إقرار يفيد بالتزامها بترتيب وثيقة تأمين ضد مخاطر عدم السداد لدى إحدى جهات تأمين مخاطر عدم السداد أو تأمين على الحياة التي تقبلها الهيئة حال توفرها بالسوق، وبواقع نسبة لا تقل عن 25% من قيمة محفظة المنتج في نهاية كل شهر.
- عند استخدام الشركة لتطبيقات إلكترونية من خلال الوسائط الرقمية المتعددة لتبادل البيانات، والمعلومات، أو لتشغيل وإدارة محفظة منتج النانو، بالحصول على موافقة الجهات المختصة بإجازة مثل تلك التطبيقات ووظائفها وفقاً لمتطلبات القوانين والضوابط السارية في هذا الخصوص (إن وجدت).
- اتخاذ ما يلزم من إجراءات نحو تأمين قاعدة بيانات التطبيق الإلكتروني وما تشمله من بيانات العملاء ضد مخاطر التلف والاختراق والفقد
- الحصول على إذن العميل فيما يتعلق باستخدام البيانات والمعلومات الشخصية بكل أنواعها التي قد تكون مطلوبة لأغراض تقديم المنتج، مع الحفاظ على حماية خصوصية العميل التامة، وضمان عدم اساءة استخدامها من قبل الشركة أو أحد موظفيها أو وكلائها، أو مشاركتها مع آخرين دون موافقته الصريحة.
البنك المركزي المصري رفض منح تراخيص للبنوك العائلية ، خاصة بعد التجربة الفاشلة لبنك النيل الخاص ، المفلس الآن ، والمملوك للعيوطي. الأسرة.
قال ساويرس إنه يتطلع إلى الاستحواذ على بنك خارج مصر ثم فتح فرع في القاهرة. يمتلك حصة مسيطرة في شركة ريفي للتمويل الأصغر ، والتي حصلت من الهيئة العامة للرقابة المالية على أول ترخيص لممارسة التمويل الأصغر في مصر.
التمويل النانو هو إحدى الآليات الرئيسية التي تستخدمها البلدان لجلب الآلاف من الفاعلين الاقتصاديين غير الرسميين إلى الاقتصاد الرسمي. وتسعى الحكومة إلى تعميم الآلية على الحرفيين والراغبين في كسب لقمة العيش بخلاف الوظائف الحكومية.
تم إدخال أنظمة أكثر فاعلية لتسهيل سداد القروض من خلال الهواتف المحمولة. يمكن للمستخدمين إما استخدام تطبيق مخصص أو إرسال رسائل نصية بقيمة القسط اليومي.
ويهدف البنك الأهلي المصري إلى تطبيق النظام بالتعاون مع جمعية رجال أعمال الإسكندرية التي تضم مظلتها ذراعًا ماليًا للمشروعات الصغيرة.
، والذي يقدم للمستخدمين ما يصل إلى 1500 جنيه مصر
منصة STARTUP WATCH - تم إطلاق أول ممول للقروض بالنانو في مصر ، كاشات المدعومة من فاروس ، رسميًا ، وفقًا لتقرير مينابيتس . يقدم التطبيق ، وهو مشروع مشترك أنشأه أصدقاؤنا في Pharos Holdings وشركة التكنولوجيا الباكستانية Planet N Group ، قروضًا تتراوح بين 100 و 1500 جنيه مصري ويهدف إلى توفير إمكانية الوصول الفوري إلى الائتمان لعدد كبير من السكان غير المتعاملين مع البنوك في البلاد.
إحدى شركات النانو هو تطبيق كاشات و تطبيق خزنة و تطبيق فوري الخ... سوف نتناول إحدى التطبيقات وهو كاش وقد تم نقل
ماهو مدون على التطبيق في جوجل بلاي google play
مواصفات تطبيق كاشات على موقع جوجل بلاي
تطبيق كاشات بيقدم تمويل متناهي الصغر بكل سهولة من غير اجراءات معقدة،
كاشات هتساعدك بتمويل سريع يبدأ من ١٠٠ جنيه وحتى ١٥٠٠ جنيه،
بعد الموافقة على التمويل ممكن تسحب المبلغ على طول من خلال طرق الصرف التالية
فوري
فودافون كاش
اتصالات كاش
امان
مصاريف خدمة كاشات معدل الفائدة السنوية المئوية
يتم اضافة مبلغ من ١٦٪ الي ٢٨٪ من إجمالي قيمة التمويل
ويبلغ معدل الفائدة السنوية المئوية APR الأقصى 28% من تمويل كاشات
يتم خصم ٨ جنيه كرسوم ادارية من اجمالي التمويل قبل سحب المبلغ
حد السداد من 91 يوم تخضع للموافقة
ليه تستخدم تطبيق كاشات:
سهولة الاستخدام وعمل حساب عليه
سهولة التقديم والحصول علي الموافقة
ممكن تعتمد عليه للحصول علي تمويل سريع في أي وقت ومن أي مكان
تقدر تختار المبلغ اللي محتاجه من الحد المتاح ليك
آمن وبيحافظ علي سرية بياناتك ومعلوماتك وبيستخدم أعلي معايير الأمان والحماية للتأكد من حماية معلوماتك
مفيش مصاريف ثانوية ولا محتاج لحد يضمنك أو أوراق كتير
علشان تقدر تستخدم كاشات لازم:
تكون اكبر من 18 سنه
تكون مصري الجنسيه
تكون بطاقة الرقم القومي ساريه
تعمل رقم سرى للدخول على الابلكيشن
أزاى تقدر تقدم على تمويل؟
حمل تطبيق كاشات
اقبل الصلاحيات المطلوبة
صور البطاقة الشخصية من خلال التطبيق
كمل عملية انشاء حسابك
قدم على التمويل وجاوب على بعض الاسئله
بعد الموافقة هيظهرلك أقصي مبلغ تقدر تسحبه
تقدر تستلف قد ايه من كاشات؟
كاشات بيقدملك تمويل سريع من اول ١٠٠ جنيه لحد ١٥٠٠ جنيه. التمويل من كاشات في أول مرة بيكون مش كبير، لكن مع الانتظام في السداد، التطبيق هيبدأ يحسبلك مبالغ أكبر
ازاي تقدر تسدد المبلغ؟
اختار السداد من خلال تطبيق كاشات وهيظهرلك رقم ايصال خاص بالسداد تقدر تسدد بيه من خلال طرق الصرف الموضحة سابقا
الصلاحيات
لما تحمل كاشات هيكون مطلوب منك تصور بطاقة الرقم القومي علشان نتحقق من هويتك
وهنطلب منك الموافقه على بعض الصلاحيات زي الدخول على الكاميرا، الموقع، الرسائل ..
المصدر. جريده المال و اليوم السابع